La banca, un pilar de la economía global y un sector conocido por su enfoque tradicional y conservador, se encuentra en la cúspide de una revolución tecnológica. La introducción de la inteligencia artificial (IA) en este sector está redefiniendo los paradigmas existentes, prometiendo una eficiencia operativa mejorada, una seguridad reforzada y una personalización de servicios sin precedentes.

El último informe de Avanade sobre la preparación de la banca para la IA arroja luz sobre cómo los bancos están navegando por esta ola de cambio, adoptando esta tecnología para no solo mantenerse al día con los avances tecnológicos, también para transformar radicalmente su relación con los clientes y su operativa interna.

Desde la automatización de procesos rutinarios hasta la sofisticada toma de decisiones basada en datos, la IA está estableciendo un nuevo estándar en el sector bancario. A medida que nos adentramos en esta nueva fase, surge una pregunta: ¿están los bancos realmente preparados para la era de la IA?

3 grandes oportunidades de la IA para el sector bancario

La IA está brindando tres grandes oportunidades al sector bancario: automatización y eficiencia, seguridad mejorada y toma de decisiones, y personalización de servicios y experiencia del cliente. Estos avances representan un cambio significativo en cómo los bancos operan, aseguran sus procesos y se relacionan con sus clientes, marcando una nueva era de innovación en el sector bancario.

Automatización y eficiencia

Los bancos están implementando la IA para automatizar procesos clave, mejorando así la eficiencia operativa. Esto incluye desde la automatización de tareas administrativas rutinarias hasta procesos más complejos como el análisis de datos para la toma de decisiones. La IA permite a los bancos procesar grandes volúmenes de información con mayor rapidez y precisión, reduciendo el margen de error y aumentando la productividad.

Según el reciente informe de Avanade, los banqueros consideran la automatización y la eficiencia como los principales cambios que puede aportar la IA en sus compañías, especialmente a la hora de incorporar nuevos clientes, supervisar la detección del fraude y asegurar el cumplimiento de la regulación y la gestión del riesgo.

Según una estimación, la IA Generativa podrá aumentar los ingresos de la industria bancaria del 2.8% al 4.7%, lo que representa entre $200 y $340 mil millones adicionales.

Avanade estuvo trabajando con un banco de Asia-Pacífico para automatizar su proceso de aprobación de préstamos. Antes de la automatización, contaba con más de 160 pasos manuales, por lo que no solo se redujo el tiempo de respuesta, también liberó al personal para enfocarse en actividades de mayor valor.

Impacto en la seguridad y la toma de decisiones

Actualmente, según el informe de Avanade “4 trends leaders need to know now”, casi dos tercios (63%) de los participantes no confían completamente en los datos que usa su empresa. Solo el 27% confía completamente en que sus socios del ecosistema protejan los datos de sus clientes sin preocupaciones.

En este punto, la IA juega un papel fundamental en la mejora de la seguridad bancaria, especialmente en la detección de fraudes. Los sistemas basados en IA pueden analizar patrones de transacciones y señalar actividades sospechosas en tiempo real, ayudando a prevenir el fraude. Además, la IA mejora la toma de decisiones en áreas como el crédito, donde los algoritmos pueden evaluar el riesgo crediticio de manera más efectiva y objetiva.

Personalización de servicios y experiencia del cliente

La IA permite a los bancos ofrecer una personalización más profunda en sus servicios gracias al análisis de datos de sus clientes. Esto no solo mejora su experiencia, sino que también aumenta su fidelización y satisfacción, al proporcionar soluciones más relevantes y oportunas basadas en sus hábitos y preferencias financieras.

Según el informe, esta transformación digital se ha materializado en varios aspectos clave:

• Mejora en la retención y lealtad del cliente: los bancos pueden adaptar sus servicios a las necesidades individuales de cada cliente, lo que resulta en una conexión más fuerte con la entidad.
• Análisis de datos: gracias a la IA, las entidades pueden predecir los riesgos y generar modelos para reaccionar antes de que ocurran.
• Servicio digital al cliente: a través de la IA, los bancos pueden crear flujos de conversación para procesar consultas de clientes en tiempo real.

Desafíos de la IA en banca

Los bancos necesitan modernizar sus sistemas para ser compatibles con esta tecnología. Según el "Avanade AI Readiness Research Banking Guide", actualmente el 30% del gasto en la nube se desperdicia. Los clientes podrían ahorrar un 22% de lo que invierten con Microsoft Azure. Si, además, se le suman recomendaciones de gobernanza y automatización, los ahorros podrían llegar hasta un 50%.

Muchos bancos aún están en proceso de transición a la nube, lo que es esencial para aprovechar plenamente las capacidades de la IA. Sin ir más lejos, según un informe de Accenture, el 82% de los bancos tiene el objetivo de migrar más del 50% de las cargas de trabajo de mainframes a la nube, y la mayoría de los bancos que planean operar casi enteramente en la nube (cargas de trabajo superiores al 75%) planean alcanzar su objetivo en los próximos cinco años.

Otro de los puntos críticos del sector bancario y la IA está relacionado con su uso ético y responsable. Y es que, según el informe “AI Readiness Report” de Avanade, solo 4 de cada 10 bancos (41%) cuenta con un conjunto completo de directrices de IA responsable. Se trata del penúltimo puesto de entre todos los sectores de la encuesta, solo por encima de Government (35%).

La transformación digital de la banca

La transformación digital de la banca, impulsada por la IA, es una revolución que combina innovación y desafíos. A medida que los bancos adoptan estas tecnologías emergentes, se abren oportunidades para mejorar la eficiencia, la seguridad y la personalización de servicios, redefiniendo así la experiencia del cliente y la operativa interna. Sin embargo, enfrentan retos en la modernización de sistemas y la gestión ética de la IA. Este cambio no es solo una evolución tecnológica, sino una transformación cultural y estratégica esencial para el futuro del sector bancario.

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